Большинство должников, подавших в суд заявление на банкротство, морально готовы к негативным последствиям этой процедуры. В этот момент они хотят только одного: освобождения от долговых обязательств. Их уже не пугают потеря имущества, пущенного с молотка (у некоторых с молотка пускать нечего), и будущие ограничения, которые повлечет за собой статус банкрота.
Если доходы должника позволяют, суд может утвердить реструктуризацию, и тогда дело до реализации имущества не дойдет. Но на практике почти все потенциальные банкроты сразу уходят на реализацию имущества, т.к. доходов, достаточных для реструктуризации долга, у них нет.
Но это не единственно возможные варианты событий. Закон предусматривает еще один — мировое соглашение между кредитором и должником, которое способно не только существенно помочь должнику, но и поставить точку в судебном разбирательстве.
Какова цель мирового соглашения и что оно даёт должнику и кредиторам?
Мировое соглашение — это процедура, применяемая при банкротстве как физических, так и юридических лиц. При заключении соглашения все предыдущие договоры аннулируются, и вступают в силу новые условия расчетов должника с кредиторами. Это своего рода компромиссная сделка между сторонами.
Цель мирового соглашения при банкротстве — создать условия, при которых должник сможет рассчитаться с кредиторами и которые устроят кредиторов.
Преимущества заключения мирового соглашения для должника-физлица:
- возможность избежать статуса банкрота, а значит, и последующих ограничений (в случаях, когда соглашение заключено до признания должника несостоятельным);
- более выгодные условия расчетов с кредиторами (например, сниженная процентная ставка или увеличение срока платежей);
- возможность распоряжаться своим имуществом и сохранить его (полностью или частично);
- экономия на судебных издержках;
- больший эмоциональный комфорт, чем при судебных разбирательствах. Договориться миром всегда лучше, чем судиться.
Мировое соглашение в банкротстве юридического лица несет в себе те же плюсы. Но кроме того, позволяет сохранить деловую репутацию и продолжить предпринимательскую деятельность.
Преимущества заключения мирового соглашения в деле о банкротстве для кредитора:
- возврат долга;
- сокращение срока судебных разбирательств.
На каких этапах банкротства можно заключить мировое соглашение и что в нём должно быть прописано?
Мировое соглашение можно заключить на любой стадии банкротства, в том числе на этапе реализации имущества. Документ подписывают все стороны: должник, представитель собрания кретиторов и в некоторых случаях третьи лица, которые участвуют в соглашении как поручители.
Не существует какой-то определенной формы мирового соглашения, так как ситуация каждого должника — индивидуальна. Но в обязательном порядке должны быть обозначены следующие моменты:
- 1. Период, в течение которого будет действовать документ.
Срок мирового соглашения в банкротстве зависит лишь от пожеланий кредиторов и возможностей должника. Закон никаких требований на этот счет не предъявляет. Можно хоть на 20 лет мировое соглашение составить.
- 2. Порядок исполнения должником своих обязательств перед каждым кредитором.
Необязательно это должен быть график платежей. Вариантов компромисса, достигнутого между должником и кредитором — множество. Это могут быть и отступные, и компенсация долга, и даже его полное или частичное списание.
Одно из главных условий — порядок погашения долга перед одним кредитором не должен нарушать права других.
- 3. На сумму долга начисляются проценты в размере ставки рефинансирования. В то же время закон оставляет за кредиторами право определить для должника более низкую или отменить проценты вовсе (п.2 ст. 156 Закона «О несостоятельности (банкротстве)»).
Порядок заключения мирового соглашения при банкротстве
Предложить пойти «на мировую» могут как должник, так и кредиторы. Но на практике именно вторые чаще всего предлагают такой выход из ситуации, в особенности когда у должника нет имущества. Ведь если кредиторам очевидно, что в процедуре реализации имущества с должника ничего не получить (у него одна квартира, которую кредиторы не получат, потому что другого жилья у него нет, как и другого имущества), то кредиторам есть смысл подумать о мировом соглашении. Вдруг все-таки выйдет что-то получить?
Важно! Закон ограничивает право на заключение мирового соглашения только одним условием: к моменту подписания документа должник рассчитался с кредиторами первой и второй очереди. О ком идет речь?
В первую очередь должник обязан возместить ущерб тем, кому он нанес моральный или физический вред (если он кому-то их нанёс). Кредиторы второй очереди — граждане, перед которыми у банкрота задолженность по заработной плате. Необязательно речь идет о заключении мирового соглашения при банкротстве ИП или ООО. Если гражданин банкротится как физическое лицо, но от предпринимательской деятельности остались долги перед работниками — они вправе предъявить свои требования в процедуре банкротства.
Если это условие выполнено, то кредиторы проводят голосование на общем собрании. Для заключения мирового соглашения достаточно, чтобы «ЗА» проголосовало большинство. Но есть один нюанс: если «против» проголосует кредитор, у которого в залоге находится имущество банкрота, — суд соглашение не утвердит. Это стоит учитывать, например, должникам, чья квартира находится в ипотечном залоге.
Этапы заключения мирового соглашения
- 1. После составления и подписания сторонами мирового соглашения должник или управляющий (внешний, конкурсный или финансовый) в течение 5-10 подает в арбитражный суд заявление об утверждении этого документа.
- 2. Арбитражный суд уведомляет всех участников мирового соглашения о дате рассмотрения заявления.
- 3. В случае утверждения мирового соглашения в деле о банкротстве, прекращаются все судебные процедуры.
- 4. Начиная с даты утверждения мирового соглашения должник рассчитывается с кредиторами в соответствии с условиями, прописанными в документе.
- 5. В случае отказа в утверждении суд выносит определение, которое могут обжаловать как должник. так и кредиторы.
Оспаривание мирового соглашения в деле о банкротстве
Если соглашение нарушает чьи-либо права, его можно обжаловать через суд в течение одного месяца после даты утверждения. Заявление об оспаривании суд рассмотрит только в двух случаях:
- на момент утверждения соглашения истец не знал или не мог знать об обстоятельствах, препятствующих утверждению документа;
- истец не участвовал в заключении соглашения, но условия документа нарушают его права.
Расторжение мирового соглашения в деле о банкротстве
Если должник не выполняет условия договора, кредитор имеет право потребовать через суд расторжения соглашения. Но сделать это можно только в двух случаях:
- задолженность перед кредитором составляет не менее одной четверти от суммы всех требований к должнику;
- за расторжение соглашения выступают все кредиторы.
Если суд удовлетворит заявление о расторжении, вновь запускается процедура банкротства, причем с того этапа, на котором было заключено мировое соглашение.
В этом случае кредиторы имеют право вновь предъявить свои требования. Однако размер их претензий будет уже исходить не из условий первоначальных договоров, а основываться на мировом соглашении. К примеру, если кредитор по условиям соглашения простил часть долга, то в новой процедуре банкротства он уже не имеет права требовать ее погашения.
Если по каким-то причинам кредитор не может или не желает расторгать мировое соглашение, он может обратиться в суд с заявлением о принудительном взыскании долга на основании исполнительного листа.
К сожалению, в делах о банкротстве стороны редко приходят к мировому соглашению. Так происходит по нескольким причинам:
- доход должника не позволяет рассчитаться с кредиторами даже в растянутые сроки;
- большая часть кредиторов не согласна идти на уступки (точнее, не хочет «заморачиваться» с оформлением мирового соглашения).
Если в процедуре банкротства вам предложили заключить мировое соглашение, внимательно изучите его условия, взвесьте все «за» и «против» и только потом принимайте решение.
Выводы
Мировое соглашение — это ещё один вариант выхода из банкротства наряду с реструктуризацией долга и реализацией имущества должника. Причём мировое соглашение — самый безболезненный для сторон (особенно для должника) вариант решения проблемы.
Мировое соглашение можно заключить на любом этапе банкротства.
Утверждённой формы мирового соглашения нет. Иными словами, стороны могут написать мировое соглашение, как им угодно. Но при этом основным условия должны быть прописаны.
Мировое соглашение утверждается арбитражным судом.