С появлением возможности у физических лиц объявить о своей финансовой несостоятельности, большинство граждан РФ стало инициировать судебные разбирательства о признании себя банкротом. Судебная процедура занимает приличный промежуток времени, что объясняется множеством этапов банкротства физ лица, которые проходит заявитель. Все стадии юридической процедуры регламентированы федеральным законом, который содержит 233 статьи, повествующие о нормах и требованиях для заявления о разорении гражданина России.
Стадии инициации банкротства для физических лиц
Судебное признание гражданина банкротом подразделяют на 3 основных этапа: проверка и рассмотрение дела в арбитраже, реструктуризация задолженности и реализация имущества, находящегося в собственности у должника, с целью погашения задолженности перед кредиторами. Пошаговая инструкция действий для инициации банкротства включает следующие стадии процедуры банкротства физических лиц:
- Сбор документации, которая подтвердит факт задолженности и личности кредиторов, составление заявления, договора с кредиторами и подготовку прочих бумаг для дальнейшей передачи в суд.
- Внесение оплаты госпошлины и получение квитанции, которая подтвердит факт платежа. Квитанция также прикладывается к пакету документации.
- Поиск и заключение договора с финансовым управляющим для указания на СРО.
- Направление документации и заявления в учреждение арбитражного суда, к которому относится гражданин по месту официальной регистрации.
- Присутствие на первом заседании арбитражного суда, где определяется наличие требуемых документаций, подтверждается или опровергается факт преднамеренного банкротства. По завершению первого судебного разбирательства суд выносит решение о продолжении рассмотрения дела, либо о его завершении.
- В зависимости от решения суда, может начаться одна из двух предусмотрен процедур.
- Стадия реструктуризации подразумевает приход к соглашению с кредиторами и погашения задолженности перед всеми займодателями в соответствии с составленным планом. Если на этом этапе удалось урегулировать ситуацию, судебный процесс считается завершенным.
- Если на стадии реструктуризации не удалось прийти к соглашению с кредиторами, начинается процедура реализации имущества должника. В ходе процедуры распродается имущество, список которого подготавливается арбитражным управляющим. Полученные в ходе продажи деньги направляются на погашение долгового обязательства перед кредиторами.
- По завершению всех стадий суду предоставляется отчетная документации о совершенных мерах. На основании этого арбитраж признает физлицо банкротом.
Перечисленные выше этапы – стадии, на каких возможно мировое соглашение при банкротстве. При наличии такого документа процесс прекращается в течение нескольких дней.
Направления заявления в арбитражный суд
Перед тем, как реализовать стадии банкротства физ лица, выясняют наличие основания для заявления о собственном разорении. Если таковых нет, суд отклонит иск заявителя. Важно понимать, что за попытку обманным путем признать несостоятельность, гражданин привлекается к уголовной ответственности, либо последствиям в виде оплаты штрафа.
Чтобы физическое лицо смогло заявить о своей несостоятельности, материальное положение заявителя предполагает:
- Наличие долгового обязательства более 500 000 рублей.
- Просрочку по обязательной выплате не менее 3 месяцев.
Также закон предполагает, что физ лицо может заявить о своей несостоятельности при условии, что заранее уверен о своей неспособности погасить задолженность.
После определения оснований для подачи заявления, физлицо собирает доказательную базу. В качестве доказательства неплатежеспособности и наличия задолженности суд рассматривает:
- Справки из кредитных организаций.
- Список имущества в собственности.
- Справку о заработной плате и доходах за 3 годичный период.
- Информацию сделках, связанных с имуществом.
- Документацию о заключении или расторжении брака, рождение детей.
- Переписки с кредиторами, в случаях, когда должник пытался самостоятельно урегулировать ситуацию.
На основании собранных документов составляется заявление, которое послужит активатором всех судебных стадий банкротства. В иске указываются идентификационные сведения заявителя и всех кредиторов, наименование арбитражного учреждения. Должник указывает общий размер всех долгов и причины, по которым не может рассчитаться с финансовым обязательством. Также в заявление вписывается название предприятия, сотрудник которого выступает в роли финансового управляющего.
Перед началом первой стадии банкротства - подачей заявления, делают копии иска для всех займодателей. При направлении заявления в суд, заявитель оплачивает государственную пошлину, за что получает квитанцию. Ее также прикладывают к пакету документации. Кроме пошлины, заявитель вносит депозит на услуги финансового управляющего. Если нет средств для депонирования, в суд направляется ходатайство об отсрочке платежа.
Рассмотрение дела арбитражным судом
С момента, когда дело передано в арбитражный суд, начинается стадия наблюдения при банкротстве. Судебное учреждение рассматривает предоставленные свидетельства и выносит решение по этому этапу банкротства физ лица в срок до 50 дней.
При отсутствии каких-либо справок, даже малозначащих, суд возвращает иск заявителю. После до сбора недостающих свидетельств возможно повторная подача иска в арбитраж. Когда арбитражный суд принимает заявление, кредиторам и заявителю направляется оповещение о дате проведения первого рассмотрения и скрытых стадий банкротства. Этот момент – этап банкротства, на каком перестают звонить кредиторы.
Реструктуризация долгового обязательства
При наступлении 5 стадии банкротства, суд выносит решение о продолжении разбирательства, либо о его завершении. Когда отсутствуют основания для завершения процесса, суд назначает процедуру реструктуризации долга.
Реструктуризация – процедура реабилитационного характера. В рамках этого этапа процедуры банкротства физического лица проводятся необходимые меры, направленные на улучшение материального состояния должника. По итогу мероприятий становится понятно, сможет ли заемщик расплатиться с имеющейся задолженностью.
Реструктуризация долга подразумевает составление и утверждение плана, который:
- Вводит временное ограничение для выполнения условия займодателей, даже тех, что были приняты в судебном порядке.
- Временно приостанавливает расчет и зачисление финансовых неустоек.
- Приостанавливает исполнительное производство или аресты.
- Отменяет меры, установленные арбитражным судов для удовлетворения интересов кредиторов.
Действия плана реструктуризации направлена на оказание помощи должнику для выхода из затруднительного финансового положения и планомерное возмещение долгов кредиторами. Однако, если гражданин не соответствует требованиям действующего законодательства, составить план не получится. К требованиям относят:
- Отсутствие судимости за экономические преступления, мелкие хищения или правонарушения в сфере финансовой несостоятельности.
- В течение последних 5 лет должник не признавался банкротом, а процедура реструктуризации долга не инициировалась за прошедшие 8 лет.
При реструктуризации финансовый управляющий ведет список требований кредиторов. Займодатели сообщают о таких в течение 2 месяцев с момента объявления о начале основных этапов банкротства. После 2 месяцев отводится еще 10 дней, за которые предоставляется план управляющему.
Затем документ реструктуризации долга направляется на рассмотрение и утверждение на собрание кредиторов вместе с анализом материального состояния должника и возражениями арбитражного управляющего касательно предлагаемых схем. После его утверждения у кредиторов, план необходимо согласовать с судом. Арбитраж может отказать в одобрении плана, если:
- Обнаружит несоответствие или противоречия действующему закону о банкротстве физ лиц.
- Выявит сокрытие обстоятельств от займодателей.
- Документ содержит не соответствующие действительности сведения.
- Схемы прошли одобрение у кредиторов с нарушением закона.
За месяц до даты, казанной в плане днем исполнения обязательств, финансовый управляющий отчитывает перед судом об эффективности процедуры. На основании отчетной информации суд принимает решение о факте погашения задолженности, продления срока реструктуризации, либо инициации этапов торгов по банкротству.
Реализация недвижимой и движимой собственности должника
Продажа собственности должника – завершение судебного дела по признанию неплатежеспособности гражданина. В рамках этой стадии проводятся необходимые меры для погашения задолженности перед кредиторами из реестра.
Инициация этого этапа банкротства физических лиц происходит по решению арбитражного суда, при условии не эффективности реструктуризации, невозможности утверждения плана, либо сразу же после проверки оснований заявления о финансовой несостоятельности физлица.
Стадия реализации имущества при банкротстве физический лиц продолжается в течение полу года. Собственность должника распродается путем торгов. Полученные деньги направляются на погашение долгового обязательства в установленной законом очередности:
- Судебные издержки (оплата услуг финансового управляющего и иных лиц, выплата судебных пошлин), выплаты по алиментам, моральным компенсациям, включенным в реестр.
- Выплаты заработных плат и выходных пособий людям, кто работал на гражданина в соответствии с трудовым договором.
- Оплата задолженностей по коммунальным платежам, удовлетворения притязаний кредиторов, которые включены в реестр.
- Расчет по остальным платежам, не входящим в первые 3 очереди.
С момента введения этапа реализации собственности должника, его имуществом распоряжается финансовый управляющий. Также на этой стадии арбитражный управляющий наделяется еще рядом полномочий:
- распоряжение счетами должника;
- управление юридическим лицом;
- представление физлица во всех имущественных судебных спорах.
Все сделки проводятся только при участии управляющего. Банковские карты и прочие системы платежа передаются уполномоченному лицу в течение одного дня.
На торги выставляется все имущество должника, которое имелось в собственности на момент инициации банкротства. При признании финансовой несостоятельности гражданин может рассчитаться с долгами за счет продажи драгоценностей, автомобилей, материальных ценностей и роскоши. Но есть и имущество, которое запрещено использовать для погашения задолженности:
- Единственное жилье, либо земельный участок, на котором оно построено.
- Бытовые предметы, вещи персонального использования.
- Продукты питания и средства, которые соответствуют расчетам прожиточного минимума для должника и лиц, находящихся у него на обеспечении.
- Топливо для приготовления пищи, либо обогрева жилого помещения.
- Домашняя живность и строения, где проживают питомцы.
- Призы, награды, медали и подобные ценности.
По ходатайству из перечня имущества для торгов может быть исключена определенная собственность при условии согласия кредиторов.
Подписание мирового соглашения
Мировое соглашение – документ, удостоверенный в суде. Договор подтверждает, что стороны пришли к соглашению и нашли компромисс, который удовлетворит требования участников судебного процесса. Этап заключения мирового соглашения при банкротстве может инициироваться на любой стадии, вплоть до реализации имущества.
Составлять такой договор – решение должника (инициатора судебного разбирательства) и кредиторов, указанных в реестре. В соглашении прописываются только те требования, что учитываются в судебном разбирательстве на момент прихода к компромиссу. Изначально, мировое соглашение поддерживается и утверждается на собрании кредиторов, затем договор проверяется и утверждается судом. На этом моменте завершается судебное разбирательство.
Кроме завершения рассмотрения дела в арбитражном суде, утверждение мирового соглашения приводит к:
- Прекращению осуществлению схем, прописанных в плане реструктуризации долга.
- Отмене запретов, выдвинутых для удовлетворения требований займодателей.
- Снятию полномочий с финансового управляющего.
- Фактическому погашению долгового обязательства перед кредиторами в соответствии с условиями мирового соглашения.
Подписать мировое соглашение допустимо только один раз. Условия, прописанные в договоре, обязательны для исполнения. В случаях нарушения требований мирового соглашения должником, возобновляется судебное рассмотрение дела, либо происходит признание гражданина банкротом и инициация процедуры реализации имущества. Подписать мировое соглашение повторно невозможно.
Признание финансовой несостоятельности и неплатежеспособности физического лица – трудоемкий процесс, сопровождающийся десятками юридических тонкостей. Самостоятельно добиться признания банкротом практически невозможно, поэтому лучше обращаться за помощью к юристам. Наше юридическое агентство не первый год специализируется на банкротстве физических и юридических лиц, благодаря чему мы можем оказать грамотную консультацию, юридическую поддержку и сопровождение на всех стадиях признания финансовой несостоятельности. Для обращения в агентство, Вам достаточно связаться с нами удобным способом.